20代営業経験者必見!?【営業経験を活かす転職】営業職からのキャリアステップを転職支援のプロが伝えます
【出資・融資・投資】の違いは⁉︎優秀なビジネスパーソンなら知っておきたいそれぞれのメリット・デメリット！
sign
Profile
転職エージェントとしてこれまで4000名以上のキャリア支援に従事。CxO人材・営業職・マーケティング職・管理部門（人事・法務・経理・弁護士・税理士など）幅広く支援。
現在は人事コンサルとして組織課題を解決。これまでの経験を活かし、就活生・転職希望者向けに＜プロ＞が執筆したキャリア支援メディアを運営。
業界最大級の非公開求人数
リクルート
■特徴
参加者の80%以上に満足していただいている、リクルートエージェント主催の「面接力向上セミナー」にも無料で参加可能。10万件以上の非公開求人を保有。
Web・広告業界に特化
マスディアン
■特徴
「広告・Web・マスコミ業界」の転職支援に強みがあるサービスです。マーケティング・広報PR・映像・編集等への転職を考えている方にオススメ。
IT業界・Web業界に特化
Green
■特徴
『Green』は、IT/WEB業界の求人・採用情報に強い転職サイトです。レコメンド機能による最適なマッチングも特徴。自由な働き方を叶えやすいサービス。
IT業界・機械業界に特化
クラウドリンク
■特徴
自社開発/フルリモート/フレキシブルの求人に強い転職サービスです。IT・機械業界を熟知した専門アドバイザーが、ご転職までしっかりサポート。
コンサル業界に特化
アクシスコンサルティング
■特徴
大手コンサルファームの4人に1人が登録する国内最大級の「コンサル採用・転職支援サービス」。ポストコンサル・事業会社CxO領域に強み。
20代・30代支援に強い
ASSIGN（アサイン）
■特徴
20〜30代の転職に特化したサービスで、AIを活用したマッチングも特徴。コンサル・M&A・IT業界を含むビジネス・エンジニアに強いサービス。
コンサル業界に特化
マイビジョン
■特徴
「コンサルティング業界」に特化した転職サービスです。企業毎の過去問を配布しているため、コンサルティング業界の転職では利用したいサービス。
スカウト転職サービス
ビズリーチ
■特徴
大手優良企業から「直接スカウト」が受け取れ、日本で唯一、求人・ヘッドハンターに審査を行い一定の水準を保っているハイクラス人材のための転職サイト。
金融・製造業界に特化
サスキャリ
■特徴
コトラでは「金融・コンサル・経営層・IT/DXエンジニア・製造業」の転職支援に強みがあるサービスです。年収700万円以上の求人を豊富に保有。
ESGサステナビリティに特化
サスキャリ
■特徴
ESG・SDGs・サステナビリティ専門の転職エージェント。社会貢献や地方創生などに興味がある方にオススメ。希少性の高い求人を多数保有。
エンジニア・クリエイター特化
ギークリー
■特徴
IT・ゲーム・エンジニア・クリエイティブ領域に特化した転職サービス。求人応募・転職エージェントをそれぞれ利用ができ、利用者80％が年収UPを実現。
英語力を活かしたハイクラス転職
エンワールド
■特徴
英語・中国語など語学活かす大手外資系・日系グローバル企業の求人を10,000件以上保持したサービス。英語面接・レジュメ対応などのサポートに定評。
ハイクラス転職支援に特化
JACリクルートメント
■特徴
コンサルタントが直接、企業・求職者の双方とコンタクトをとる体制で支援。また、大手企業・外資系企業・海外進出企業への転職支援実績が豊富。
SaaS支援に特化
マーキャリNEXT CAREER
■特徴
IT/SasSのデジタルセールスに特化した転職サービスです。マーケター・インサイドセールス・フィールドセールス・カスタマーサクセスに特化したサービス。
管理部門支援に特化
MS-Japan
■特徴
経理・財務・人事・総務・法務・弁護士・公認会計士・税理士などの管理部門に特化した転職サービス。優良企業からベンチャー企業の非公開求人が多数。
地方の転職支援に特化
ヒューレック
■特徴
地方転職に強みがあるサービスです。地方銀行と強いコネクションがあるため、独自の求人と出会うことが可能。UIターン転職、地方転職におすすめ。
弁護士の転職支援に特化
弁護士ドットコムキャリア
■特徴
弁護士・士業の方の転職に強みがあるサービス。弁護士向けサービスを展開しそのアセットを活かし大手事務所から企業のインハウスまで幅広く対応。
スポーツ経験者・業界転職に特化
アーシャルデザイン
■特徴
スポーツ経験者・スポーツビジネスの転職支援に強みがあるサービス。競技レベルはプロ選手や日本代表クラスから体育会学生まで、幅広く対応。
東海地方支援に特化：非公開求人数
Ｒ４ＣＡＲＥＥＲ
■特徴
東海地方に特化した転職サービス。管理職・営業職・技術職・事務職などの職種に強み。東海3県で勤務を考えている20代〜40代の方におすすめ。
不動産業界に特化：非公開求人数
Prime Career
■特徴
「不動産」「設備」「建設」専門の転職エージェント。不動産営業に興味がある未経験者・不動産営業経験者・不動産技術系の経験者におすすめ。
建設業界に特化：非公開求人数
RSG建設転職
■特徴
『RSG建設転職』は、建設業界に特化した転職支援サービス。建設・人材業界出身が不動産・建築業界の支援を担当。「めざましテレビ」メディア紹介実績。
保育士に特化：非公開求人数
保育エイド
■特徴
保育エイドは、保育士さんの転職支援を無料で行うサービス。「人間関係」の良い保育園で長く働きたいと考えている20代〜40代の保育士さんにおすすめ。
多様な価値観が増えつつある中で、将来「起業」を検討している方もいると思います。就職をして実務経験を高めるか、思い切って独立・起業・個人事業主として働く方法もあります。そこで今回は、基本的な出資・融資・投資の違いについてお伝えしたいと思います。
出資・融資・投資の違い
投資とは
投資とは、将来的な利益を見込んで資金援助をすることです。
「出資」や「融資」も投資の一部になりますが、一般的には企業の株式を購入するなどし、企業が成長した際に配当の恩恵をうけることが挙げられます。
出資とは
出資とは、事業の成長を見込んでお金を出すことです。
投資の一部として考えられており、投資家が株式を購入することで資金援助をすることが一般的な方法です。
特徴は、出資を受けた企業は返済の必要が無く、資金援助を受けられる点が挙げられます。
融資とは
融資とは、銀行や金融機関が資金を援助することです。
「投資」と「出資」と違う点は、「融資」には返済義務があり、決まった返済額に利息を足した金額を返済する必要があります。
出資のメリット
利息が掛からない
出資には基本的に利息が掛かりません。
融資の場合は、金額に対し決められた「利息」が掛かります。利息が掛からない「出資」は大きなメリットといえます。
返済不要
出資とは返済不要の資金援助を受けることです。
借金ではないため、投資家は援助をする会社の将来的な可能性に対して、資金を出します。創業したばかりで金融機関から融資が受けられない場合は、有効な資金調達手段であるといえます。
投資家からアドバイスを受けられる
出資をする投資家たちの中には、実際に事業を成功させた方も多くいます。
その方達から事業成功の為のノウハウや、アドバイスを受けられることは大きなメリットです。
出資のデメリット
経営権を握られる可能性
出資とは将来的な可能性に対して資金援助を行うことです。
株式の取得が一般的な方法であり、これが多ければ経営者の保有株式の比率が下がります。
| 持ち株比率 | 株主の権利 |
| 1株以上 | ・議事録閲覧権 ・株主代表訴訟 |
| 1% | 株主総会における議案提出権 |
| 3%以上 | 主総会の招集、会社の帳簿等、経営資料の閲覧ができる。 |
| 33.4%（1/3以上） | 特別決議を単独で阻止することが可能 |
| 50.1%（1/2超） | 株主総会の普通決議ができる。 役員報酬の変更、剰余金の配当などの事柄を単独で可決できる。 |
| 66.7%（2/3以上） | 株主総会の特別決議ができる。 取締役の解任、定款変更、合併や解散、など、会社経営に関する重要な事柄を単独で可決できる。 |
| 100% | 全て自分の意志で決定する事ができる。 |
経営権は、株主が強くなる分、自身の立場が弱くなり、経営権を握られる可能性が出てきます。
1/2超ではあれば普通決議が可能になり、普通決議では、役員の報酬額を決めたり、会社の剰余金を株主に増配したりなど使い道を決める事ができます。
ただし、それ以上の特別決議については単独で通すことはできないので、絶対的な権力があるとはいえません。
2/3以上の持ち株比率があれば、特別決議ができるので、会社における重要事項を一人で決める事ができます。
重要度の高い決議事項、定款の変更や解散、合併、事業譲渡など、会社組織に関する事項を決める事ができるので、一人で会社経営する方や中小起業のオーナーならこの持ち株比率を保持しておきたいところです。
安心して経営するのに必要な持ち株比率は、2/3以上であることが重要です。2/3以上の持ち株比率であれば、会社の経営に関わる重要な決議を社長の裁量と判断で行うことができることから出資される場合は把握しておきましょう。
経営の自由度低下
出資をした株主は、株式の保有により経営する権利を得ることになります。
そのため、ある程度出資者の以降に沿った経営をしていかなければなりません。外部の株式保有率が高くなるほど、経営のかじ取りの自由度はさらに低下すると考えておきましょう。
詳細上記でお伝えしているため、ここでは割愛します。
配当金が上がれば融資の方が良い場合もある
出資した株主には配当金を受け取る権利があります。
また、事業が成功すればさらに配当金は高くなり、コストがかかることになります。
融資のように利息が掛からない分、コストを低く考えがちですが、配当金が高額となった場合は、融資のコストの方が低かったということもあります。
配当金の目安として、配当性向という考え方があります。
配当性向(％)＝配当金支払総額÷当期純利益 × 100
税引後の利益に対して、何％配当しているか、ということです。これが高ければ、利益に対してたくさんの配当をしている、ということです。
配当性向が低い場合は、配当をせずに内部留保している割合が高い、ということになります。
配当性向は、一般的には20％～30％くらいが多いようですが、中小零細企業では、配当していない会社の方が多いため、配当金は決めの問題でもあります。
融資のメリット
低金利で借入ができる
銀行や、金融公庫からの融資は、消費者金融などの借金とくらべ金利が非常に低いのが特徴です。
日本政策金融公庫の場合は２～３％と低く、対して消費者金融の場合は15％〜18％程度なため、低金利な方が返済額も少なくはなります。
経営の自由度が高い
融資は投資家への株式発行で資金を得るのではなく、銀行などから直接借入するものです。
そのため、株主に経営権を取られたりする心配がなく、自由度を高く経営を進めることができるのは、メリットかもしれません。
融資のデメリット
返済義務
融資はいわゆる借金のことです。
当然返済する義務が生じ、契約通りの返済金の他に金利が発生します。返済義務のない出資と比べると、デメリットといえます。
審査が必要
融資にはさまざまな種類がありますが、いずれも受けるにあたって審査が設けられています。
審査には時間がかかり、銀行＞信用金庫＞日本政策金融公庫の順に審査が厳しいといわれています。
一方であえて融資を受け、返済「実績」を残すことで「融資額」を増やしていく方法もあることから必ずしもデメリットではないかもしれません。
返済滞納によるリスク
延滞した場合は、信用に関わるため、クレジットカードなどの作成もしづらくなります。
滞納しなければ問題はありませんが、事業計画が必要といえます。
出資を受ける方法
出資を受ける方法について、それぞれ解説していきます。
ベンチャーキャピタル（VC)
ベンチャーキャピタルは、今後高い成長が予測されるベンチャー企業や、スタートアップ企業に対し出資を行う投資会社のことです。
未上場の企業に対して出資し、上場後にその株を売却することで、その差額を利益として得ています。
当然ながら出資した企業が成長しない場合は資金を回収することができません。
よって、出資先企業の成長の手助けや支援なども行っているのが特徴です。
個人投資家
個人投資家とは、一個人が個人的に投資を行うことを指します。
起業して間もない時は資金調達がしづらい状況にあります。しかし、個人投資家はそういった融資を受けづらい企業に対し出資し、株式の提供と引き換えに出資のみならず経営支援なども行う投資家もいます。
クラウドファンディング
クラウドファンディングとは、インターネットを通し、不特定多数の人が出資を行うことです。
一般的にはインターネット上にプロジェクトを立上げて支援を募り、追って対価を支援者へリターンすることで成り立っています。
いくつかの種類があり、「寄付型」「購入型」「投資型」の3つがよく知られています。
エンジェル投資家
エンジェル投資家とは、起業したばかりの企業に対し出資をする投資家のことを指します。
ベンチャー企業をメインに出資する投資家のことを「エンジェル」と呼び、出資した企業が成長した際に株式などで対価を受け取っています。
現物出資
現物出資とは、現金以外のものを出資金に充てる事を指します。
会社の設立には1円以上の出資が必要ですが、資金の代わりとして、不動産や車など現物で出資をすることができます。
融資を受ける方法
融資は、金融機関がお金を貸すことを指します。融資は同じ借金でも、借りたお金を元手として事業を進めることを目的に借りるものです。
融資を受ける一般的な方法は、銀行など金融機関から借りる方法があります。
ここで重要なのは、借りるタイミングです。すでに資金繰りが厳しい企業に融資した場合、返済されるかリスクがあるため、資金が底をついてからでは銀行からの融資は受けづらくなります。
そうなる前に準備をしておきましょう。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫とは、国が100％出資している金融機関のことです。
事業を始めたばかりや、これから始めたい人に向けた「創業融資」などで起業支援をしています。また、コロナウイルスなどによる不況のあおりを受けた中小企業向けに「事業資金融資」も行っています。
ビジネスローン
ビジネスローンとは、消費者金融で行っている融資サービスです。
審査が比較的甘く、銀行で融資を断られてしまった場合でも受けられる可能性が高いといわれています。
しかしその反面、金利が高く結果として返済額が高くなりうる点がデメリットとして挙げられています。
ファクタリングサービス
ファクタリングサービスとは、資金調達方法の一つで融資とは異なるサービスです。
事業をしている中で急にお金が必要となった際、売掛金をファクタリング会社へ売却し、すぐに現金として前払いしてもらうことができます。
銀行など金融機関に融資を断られてしまった場合には、有効な手段の１つですが、売掛金の範囲内でしか資金調達が出来ない点がデメリットです。
まとめ
資金調達には、「出資」と「融資」を同じように考えられがちですが、中身は全く違うものです。
正しく理解して自身の事業に合った方法を選ぶことが重要です。
「出資」は返済義務が無いが、事業の自由度に影響が出る可能性がある。「融資」は返済義務がある。この二つをまず覚えておけば問題はないでしょう。
独自の審査基準に基づき業務提携
ユーザーの方に高品質なサービスを届けるため、精通した転職サービスを掲載しております。
- 特定の業界/職種への支援に精通し、支援実績などのエビデンスの提出が可能なサービスかどうか
- サービスの利用、サービスを運営する企業へ直接訪問等を行い、ユーザーにとって良いサービスを提供できるかどうか
- 転職支援のプロからみても、サービスに定評があるか など
独自基準をクリアした”転職サービス”を掲載していますので、よろしければご活用ください。
運営
転職エージェントとしてこれまで4000名以上のキャリア支援に従事。CxO人材・営業職・マーケティング職・管理部門（人事・法務・経理・弁護士・税理士など）幅広く支援。
現在は人事コンサルとして組織課題を解決。これまでの経験を活かし、就活生・転職希望者向けに＜プロ＞が執筆したキャリア支援メディアを運営。
